Estar en monotributo te abre
las puertas al crédito
Si trabajás de forma independiente y no facturás, quedás automáticamente excluido de cualquier crédito hipotecario. Los bancos necesitan que demuestres ingresos de forma legal, y el monotributo es la vía más simple para hacerlo.
Monotributista vs. trabajador informal
- El monotributista puede demostrar ingresos con constancia de ARCA, pagos al día y certificación contable
- El trabajador informal no puede acreditar ingresos ante ningún banco
- El monotributista construye historial crediticio y scoring bancario
- El monotributista puede sumar ingresos con su pareja o cotitular
- El 22% de los créditos hipotecarios del Banco Nación se otorgan a monotributistas y autónomos
Documentación que necesitás como monotributista
- Constancia de inscripción vigente en ARCA
- Últimos 6 pagos del monotributo en fecha
- Certificación de ingresos netos por Contador Público con firma legalizada por el CPCE
- Últimos 3 comprobantes de pago de Ingresos Brutos
- DNI, comprobante de domicilio y CUIL/CUIT
¿Alquilar o pagar
tu propia casa?
Muchos monotributistas pagan alquileres similares o incluso superiores a lo que sería una cuota hipotecaria. La diferencia fundamental es que el alquiler es un gasto puro, mientras que la cuota del crédito es capitalización: estás comprando tu propiedad.
| Concepto | Alquiler | Crédito hipotecario |
|---|---|---|
| Pago mensual estimado (depto 2 amb CABA) | $400.000 - $600.000 | $350.000 - $550.000 |
| ¿Capitalizás? | No. El dinero no vuelve | Sí. Cada cuota aumenta tu patrimonio |
| Después de 10 años | Pagaste ~$60M sin retorno | Tenés un inmueble propio |
| Ajuste del pago | ICL (Índice de Contratos de Locación) | UVA (inflación CER) |
| Estabilidad | Contrato renovable cada 3 años | Propiedad permanente |
| Patrimonio al finalizar | $0 | Inmueble 100% tuyo |
Ejemplo concreto
Un departamento de 2 ambientes en CABA valuado en USD 80.000 con un crédito del Banco Nación al 6% + UVA a 30 años tiene una cuota inicial de aproximadamente $450.000. El alquiler de un departamento similar ronda los $450.000 - $550.000 mensuales. Con el crédito, en 30 años sos dueño. Con el alquiler, en 30 años no tenés nada.
Tasas y condiciones
por banco
Estos son los principales bancos que otorgan créditos hipotecarios a monotributistas en Argentina, con sus tasas y condiciones actualizadas a febrero 2026.
| Banco | TNA + UVA | Plazo máx. | Más info |
|---|---|---|---|
| Banco Nación | 6% - 12% | 30 años | Ver condiciones |
| BBVA | 7,5% - 12,5% | 30 años | Ver condiciones |
| Banco Ciudad | 9,9% - 11,5% | 20 años | Ver condiciones |
| ICBC | 11% - 12,5% | 30 años | Ver condiciones |
| Brubank | 12% - 14% | 30 años | Ver condiciones |
| Banco Hipotecario | 13,9% - 14% | 30 años | Ver condiciones |
| Banco Patagonia | 14% | 30 años | Ver condiciones |
| Santander | 12% - 15% | 30 años | Ver condiciones |
| Galicia | 13,5% - 15% | 30 años | Ver condiciones |
| Supervielle | 15% | 30 años | Ver condiciones |
| Macro | 11% - 15% | 30 años | Ver condiciones |
Banco Nación: la mejor opción para monotributistas
El Banco Nación tiene una línea exclusiva para monotributistas con tasa desde 6% + UVA, hasta 260.000 UVAs, financiación del 75% del valor de tasación y gestión 100% digital por la plataforma "+Hogares con BNA" con resultado preliminar en 72 horas.
Cómo acceder al crédito
siendo monotributista
1. Mantené tu monotributo al día
Los bancos piden entre 1 y 4 años de antigüedad en el monotributo y que los últimos 3 a 6 pagos estén realizados en fecha. Mantené la categoría más alta posible durante los 6-12 meses previos a la solicitud, ya que algunos bancos toman la categoría más baja del período evaluado.
2. Conseguí la certificación de ingresos
Pedile a un Contador Público Matriculado que te emita una certificación de ingresos netos con firma legalizada por el Consejo Profesional de Ciencias Económicas (CPCE). Esto es fundamental porque permite demostrar ingresos reales, incluso superiores al tope de tu categoría de monotributo.
3. Abrí cuenta en el banco elegido
Mover tu operatoria bancaria al banco donde vas a pedir el crédito (tarjetas, pagos, cobros) mejora tu perfil como cliente y te da acceso a tasas preferenciales. Hacelo con anticipación, idealmente 3-6 meses antes.
4. Ahorrá el anticipo
Necesitás al menos el 20-25% del valor del inmueble como anticipo (los bancos financian entre 75% y 80%), más un 5-10% adicional para gastos de escrituración, impuestos y comisiones. En total, tené disponible entre el 25% y el 30% del valor de la propiedad.
5. Limpiá tu historial crediticio
Cancelá deudas pendientes, reducí límites de tarjetas que no uses y asegurá que no figuras en Veraz con antecedentes negativos. Los bancos consultan tu scoring crediticio antes de aprobar el préstamo.
6. Solicitá el crédito
Presentá toda la documentación y esperá la evaluación. En el Banco Nación podés hacer la precalificación online por la plataforma "+Hogares con BNA" y tener un resultado preliminar en 72 horas. Compará al menos 3-4 bancos antes de decidir: la diferencia entre 6% y 15% de tasa en un crédito a 30 años es enorme.
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Comenzar ahoraPreguntas frecuentes
sobre créditos hipotecarios
Sí. La mayoría de los bancos públicos y privados en Argentina aceptan monotributistas para créditos hipotecarios UVA. El Banco Nación incluso lanzó una línea exclusiva para monotributistas con plazos de hasta 30 años.
Depende del banco. El Banco Nación pide 2 años de antigüedad, el Banco Provincia 1 año, y el Banco Ciudad 4 años. La mayoría de los bancos privados piden entre 1 y 2 años.
No. Los monotributistas generalmente acceden a tasas sin bonificación por cuenta sueldo, lo que puede ser entre 1% y 6% más caro según el banco. La mejor tasa actual para monotributistas es la del Banco Nación: 6% + UVA con paquete de servicios.
Los bancos financian entre el 75% y 80% del valor de tasación del inmueble. Necesitás tener ahorrado al menos el 20-25% del valor, más un 5-10% adicional para gastos de escrituración, impuestos y comisiones.
Sí. La mayoría de los bancos permiten sumar ingresos con un cotitular. El Banco Ciudad permite sumar hasta 6 integrantes entre titulares y garantes.
En la mayoría de los casos, la cuota del crédito hipotecario es similar o menor al alquiler de una propiedad equivalente. La diferencia clave es que con el crédito estás capitalizando: cada cuota que pagás aumenta tu patrimonio. Con el alquiler, ese dinero no vuelve.